2024年DeFi发展趋势全解析：5大热点与14个值得关注的项目

5大DeFi发展趋势 2024年值得关注的14个DeFi项目盘点！随着去中心化金融（DeFi）市场的不断发展，一些新趋势正在悄然兴起。这些趋势不仅推动了行业的创新，也为用户和投资者带来了新的机遇。那么未来DeFi发展的趋势是什么？2024有什么值得关注的DeFi项目吗？下面一起和Bitaigen（比特根）小编一起详细了解下吧！

我们从行业全景出发，梳理2024年DeFi的关键动向，并挑选出具备创新潜力的项目。通过解析借贷趋同、金库再平衡等新趋势，帮助读者捕捉潜在机会，后续内容将为您展开详细的深度分析。

5 大 DeFi 发展趋势

1. 借贷市场的趋同

在 DeFi 借贷 领域，Aave、Morpho Labs、Silo Finance、Euler Finance、Kamino 和 Fraxlend 等平台的功能正逐步趋同。借贷循环现象愈发普遍，平台间的功能开发趋于雷同。此种趋同意味着竞争焦点将从单纯的功能比拼转向实际应用场景、合作伙伴关系的构建以及生态系统的完善。将这些功能与现实世界用例相结合，将成为下一步的重要方向。

2. 再平衡金库

再平衡金库 通过智能算法动态调整资产配置，提高流动性效率并提升用户收益。Tokemak、Cove、Veda Labs 等项目利用此机制实现资产的高效分配，既优化了流动性管理，也为市场提供了新的收益思路。

3. 期限资产

围绕具有期限和到期日的资产，基础设施正快速搭建。veTokens、Term Labs、Pendle、Hourglass、Frax Bonds 等项目不断开发，使期限资产成为 DeFi 市场的重要组成部分，丰富了产品种类并提升了资产管理的专业化程度。

4. 现实世界资产（RWAs）

虽然部分人认为 现实世界资产（RWAs） “无趣”，但它们有望成为链上经济活动的支柱。稳定币、短期国债、再保险等资产正逐步与 DeFi 融合。链上资本渴求进入链下市场，链下机会亦希望利用链上结算的低成本与便捷性，这种需求对接为 DeFi 的持续增长提供了坚实支撑。

5. 再质押

再质押（Restaking） 正成为 DeFi 的热点趋势，Eigenlayer 是典型代表。再质押允许用户将已质押的资产再次用于为其他协议提供担保，从而提升资金使用效率并增强安全性。该机制为未来协议设计提供了更多创新空间。

2024 年 DeFi 可能出现的趋势和风口

1. 跨链解决方案的兴起

随着 DeFi 项目数量激增，跨链技术 将成为关键热点。2024 年，Polkadot、Cosmos 等创新跨链协议将进一步突破链间壁垒，实现资产与数据的无缝流通，促使生态系统更加开放互联。

2. 基于 Layer2 的可扩展性

链上拥堵与高额交易费推动 Layer2 方案快速普及。通过将业务迁移至二级网络，可减轻主链负荷、提升吞吐量并降低成本，为用户提供更流畅的使用体验。

3. 非同质代币与 DeFi 的结合

非同质代币（NFT） 市场将在 2024 年快速成长，并与 DeFi 深度融合。将 NFT 用于组合、收益分配等场景，将催生新型金融产品，进一步推动 DeFi 创新。

4. 人工智能

人工智能（AI） 在 DeFi 中的应用将成为主流。Aptos 等项目已展示 AI 在交易系统智能化、资产管理优化方面的潜力，帮助用户捕捉更多投资机会。

5. DePin

DePin（去中心化基础设施网络）鼓励用户共享闲置硬件资源，以支撑区块链网络的安全与稳定。该理念将提升 DeFi 系统的弹性，推动产业向前发展。

6. Restaking

Restaking 通过使用已抵押的加密资产支持其他协议，提高资本使用效率。以太坊持有人可将质押的 ETH 转移至其他协议，从而获取更高回报，提升生态流动性。

7. GameFi

GameFi 将区块链与游戏行业融合，旨在为玩家提供更丰富的游戏体验和创新的收益模式，成为 DeFi 生态的增长点。

2024 年值得关注的 14 个 DeFi 项目

1）Uniswap：以太坊顶级去中心化交易平台

简要概述

• 领先的去中心化交易平台
• 开创并推广了自动做市商（AMM）模式
• 受众广泛，锁仓资金接近 1.8 亿美元

Uniswap（UNI）是行业内的标杆项目，已累计锁仓价值数十亿美元。平台支持 Token 交换、流动性提供以及收益挖矿。其完全开源的代码库为开发者提供了丰富的资源与工具，帮助生态内项目快速落地。Uniswap 引入的恒定乘积公式奠定了 AMM 模型的基础，实现了流动性池内资产价值的稳定。

创始人

Uniswap 由 Hayden Adams 于 2018 年创立，最初名为 Unipeg。Adams 在 2017 年离职西门子后，投入时间学习以太坊与 Solidity，随后推出了 Uniswap 并取得成功。当前已进入 V3 版本，提供集中流动性和更佳的风险管理功能。

投资者和支持者

Uniswap 已获得 17 位投资机构的支持，累计融资 1.76 亿美元，其中包括 Andreessen Horowitz（a16z）、Polychain、Paradigm 和 Union Square Ventures 等。

2）Aave：以太坊上最大的借贷平台

简要概述

• 主流的稳定币质押与借贷平台
• 推出超额抵押稳定币 GHO
• 闪电贷在 DeFi 中的应用标杆

Aave（AAVE）是 DeFi 领域最受欢迎的借贷协议之一。2021 年锁仓总价值超过 180 亿美元，截至 2024 年 7 月仍保持 130 亿美元 的规模。平台原名 ETHLend，已扩展至 Polygon、BSC、Arbitrum、Avalanche、Harmony、Fantom 等多链，支持跨链借贷与质押。

创始人

Aave 由 Stani Kulechov 于 2017 年创立，拥有赫尔辛基大学法律学位，自 12 岁起便开始编程，对区块链抱有浓厚兴趣。

投资者和支持者

Aave 已完成四轮融资，累计约 5000 万美元；Fantom Foundation 是其重要投资者之一，2024 年 5 月投入 1000 万美元。

3）Lido：以太坊领先的质押协议

简要概述

• DeFi 市场最大的 dApp 之一
• 锁仓总价值曾突破 300 亿美元，创历史纪录
• 开创流动性质押概念

Lido（LDO）通过 stETH 为用户提供流动性质押服务。用户质押 ETH 后获取可在其他 DeFi 应用中使用的流动性 Token，既能继续赚取质押奖励，又能参与额外的收益机会。平台已投入超过 400 万美元 用于安全审计与漏洞赏金。

4）EigenLayer：以太坊顶级再质押协议

简要概述

• 基于以太坊的重量级再质押协议
• 通过再质押提升流动池安全性并实现收益最大化

EigenLayer 引入 再质押 概念，允许用户将已质押的 ETH（或 LST）再次用于为其他协议提供安全保证。用户需同意两项条款：① 授权 EigenLayer 访问质押凭证；② 接受验证者设定的削减条件。该机制形成了一个开放的安全市场，验证者可挑选收益与安全兼顾的协议进行质押。

创始人

EigenLayer 由 Sreeram Kannan 于 2021 年创立，拥有 Guindy 工程学院、IISc 和伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校的学术背景，曾任加州大学伯克利分校博士后、华盛顿大学副教授。

投资者和支持者

截至 2024 年 2 月，EigenLayer 已获 1.64 亿美元 融资，主要投资者包括 Blockchain Capital、a16z、WAGMI Ventures 与 Ambush Capital。

5）Lido（再次列出）

简要概述

• 以太坊及更广 DeFi 市场最大的大型应用（dApp）
• 锁仓总价值曾超过 300 亿美元，为 DeFi 史上最高之一
• 开创流动性质押概念

创始人

Lido 由 Konstantin Lomashuk、Vasiliy Shapovalov 与 Jordan Fish（化名 “Cobie”）于 2020 年共同创立，三位创始人在区块链、智能合约与社区运营方面拥有丰富经验。

投资者和支持者

Lido 在两轮私人融资中获得 Quiet Capital、Pareto Holdings、NextView Ventures 等八位投资者的支持。

6）Ondo Finance：最大的 RWA 协议

简要概述

• 专注于 Token 化国库券 的最大 RWA 协议
• 已在 Solana、Cosmos 等多链部署，并在全球设立办事处

Ondo 将真实世界资产（如债券、国库券）Token 化后上链，提高流动性并降低交易成本。2024 年 6 月，Ondo 在 Cosmos 上推出以短期美国国库券为抵押的 USDY，年化收益 5.2%，并通过 IBC 连接 90 多条链。

创始人

Ondo 由 Nathan Allman（前高盛数字资产团队成员）于 2021 年创立，团队成员曾在高盛、麦肯锡、黑石、桥水等机构任职。

投资者和支持者

Ondo 完成三轮融资，累计约 3400 万美元；主要投资者包括 Wintermute Ventures 与 Pantera Capital。项目还向 BlackRock 的 Token 化基金 BUIDL 投入 9500 万美元，并与 Ankura、StoneX 等受监管保管机构合作。

7）PancakeSwap：BNB 链上的顶级去中心化交易平台

简要概述

• BNB Smart Chain（BSC）上最大的 dApp
• 费用极低，兼容以太坊跨链转账

PancakeSwap（CAKE）采用 AMM 机制，提供低费用、友好 UI，并在 V4 版本引入原生燃气 Token、降低滑点与无常损失等改进。平台支持 MetaMask，用户可在 BSC 与以太坊之间自由跨链。

创始人

PancakeSwap 于 2020 年 9 月由匿名团队推出，凭借社区信任快速成长。

投资者和支持者

项目已获 400 万美元 以上融资，主要来自 ICONIUM、Platinum 等投资者，并得到 BN Labs 的支持。

8）Jito：Solana 区块链上的顶级 dApp

简要概述

• Solana 上最大的流动性质押平台
• 通过创新的 MEV 拍卖机制提升奖励并抑制垃圾交易
• 曾进行加密历史上规模最大的空投之一

Jito（JTO）采用拍卖系统解决 MEV（最大可提取价值） 问题，质押者可在第三方区块引擎优化的交易序列中竞标，从而获得更高收益。该机制兼顾公平性与效率，推动 Solana 生态健康发展。

创始人

Jito 由 Lucas Bruder（前 Ouster 与 Tesla 机器人技术专家）和 Zano Shermani（前 Parsec 软件工程师）共同领导，首席运营官 Brian Smith 亦为核心成员。

投资者和支持者

2022 年，Jito 在 Mult1C0in Capital 与 Framework Ventures 主导的 A 轮融资中筹得 1200 万美元。2023 年 12 月 7 日，项目完成大规模 Token 空投，进一步巩固社区基础。

9）MakerDAO：去中心化稳定币 DAI 的创始者

简要概述

• 成立于 2014 年的老牌以太坊协议
• 创建了市值最大的去中心化稳定币 DAI
• 推动 Maker RWA，投资链下资产

MakerDAO 通过智能合约实现抵押借贷，用户可使用多种资产铸造 DAI。MKR 持有者负责治理，决定协议参数与风险管理。

创始人

Rune Christensen（联合创始人兼 CEO）拥有哥本哈根大学生物化学背景，2011 年首次接触比特币后致力于稳定币研发。另一位创始人 Nikolai Mushegian（已故）在计算机科学与软件工程方面贡献卓著。

投资者和支持者

MakerDAO 已获得 a16z、Polychain Capital 等机构的累计 8000 万美元 投资，最新一轮融资于 2021 年 12 月完成。

10）Raydium：Solana 上领先的去中心化交易平台

简要概述

• Solana 上按锁仓价值计最大的 DEX
• 集成 OpenBook 中央限价单簿，提升流动性与订单深度

Raydium 通过 AMM 与订单簿双重机制，为用户提供低费用、快速交易体验。平台支持创建任意 Token 对的流动性池，促进无许可参与。

创始人

项目创始人使用化名 AlphaRay，拥有商品市场算法交易经验，2017 年转向加密做市与流动性提供。

投资者和支持者

虽然公开的投资信息有限，但 Raydium 与 Orderly Network 于 2022 年 6 月完成 2000 万美元 融资。

11）1inch：资深以太坊去中心化交易聚合器

简要概述

• 为用户寻找最佳交易路径与最低费用的聚合平台
• 已获近 1.9 亿美元 融资，背后有 Platinum Capital 等知名投资者

1inch 通过 Pathfinder 算法聚合多链流动性，实现成本效益最高的交易。其 Liquidity Protocol 进一步提升 LP 资本效率并防止前跑攻击，用户可通过质押赚取 APY 并参与流动性挖矿。

创始人

Sergey Kunz 与 Anton Bukov 于 2019 年 5 月共同创建 1inch，二人分别在网络安全与软件开发领域拥有多年经验。

投资者和支持者

1inch 完成六轮融资，累计超过 1.89 亿美元，主要投资者包括 Platinum Capital、Wave Digital Assets 等。

12）

关键要点

• DeFi 借贷功能趋同，聚焦场景与合作
• 再平衡金库利用算法动态调配资产
• 期限资产基础设施快速搭建，丰富产品
• 现实世界资产正与链上金融深度融合
• 再质押提升已质押资产的使用效率

常见问题

2024 DeFi 借贷市场的主要趋势是什么？

2024 年，DeFi 借贷平台如 Aave、Morpho Labs、Euler 等功能日趋相似，出现借贷循环。竞争焦点从单纯功能比拼转向实际应用场景、合作伙伴关系以及生态系统完善。

再平衡金库的工作原理是什么？

再平衡金库利用智能算法实时调节资产配置，根据流动性需求和收益率变化自动转移资金。Tokemak、Cove、Veda Labs 等项目通过此机制提升流动性效率并优化用户收益。

期限资产在 DeFi 中有哪些代表项目？

在期限资产领域，veTokens、Term Labs、Pendle、Hourglass 与 Frax Bonds 等项目提供到期日明确的金融产品，帮助用户进行锁定收益或债券化管理，丰富了 DeFi 的资产种类。

现实世界资产（RWAs）如何融入 DeFi？

RWAs 如稳定币、短期国债和再保险等，通过代币化后可在链上进行交易和抵押。DeFi 平台将其与链上金融工具结合，使链下资本进入链上市场，同时为链下需求提供低成本结算渠道，提升整体生态活力。

再质押（Restaking）在 DeFi 有何意义？

再质押允许已质押的资产再次用于为其他协议提供担保，以 Eigenlayer 为例，用户可在保持原有质押安全的前提下，将同一资产投入多条链上服务，提升资本使用效率并增加协议安全层级。

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