Finanzas Descentralizadas (DeFi): 14 proyectos que marcarán tendencia en 2024

Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) están conformadas por aplicaciones descentralizadas (dApp) construidas sobre redes blockchain, siendo Ethereum la plataforma dominante.

Los 14 proyectos DeFi más destacados para 2024 incluyen Uniswap, Aave, Lido, EigenLayer, Ondo Finance, PancakeSwap, Jito, MakerDAO, Raydium, 1inch, Aerodrome, Just Lend, y las menciones honoríficas de Indigo Protocol y Benqi.

DeFi opera en redes descentralizadas y depende principalmente de contratos inteligentes—acuerdos digitales que se ejecutan automáticamente al cumplirse condiciones predefinidas, sin necesidad de intermediarios. Paralelamente, las Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAO) gestionan la gobernanza y la sostenibilidad del proyecto mediante votaciones, delegación de tokens y otros mecanismos para decidir actualizaciones de protocolo y asignación de recursos.

A continuación, se ofrece un análisis profundo de los proyectos DeFi más prometedores de 2024, abarcando Ethereum, Solana, BNB Chain, TRON, Base y otras cadenas principales.

Desde los ángulos técnico, de gobernanza y de ecosistema cross‑chain, hemos filtrado los proyectos DeFi con mayor potencial para 2024. El artículo desglosa la innovación central de cada protocolo, sus riesgos y su posicionamiento ecológico, facilitando a los lectores la captura rápida de tendencias del sector. En capítulos posteriores se incluyen casos prácticos para referencia, por lo que vale la pena una lectura detenida.

1. Los 14 proyectos DeFi que merecen tu atención en 2024

1) Uniswap: la principal plataforma de intercambio descentralizado de Ethereum

Resumen breve

• Plataforma líder de intercambio descentralizado, pionera y promotora del modelo Market Maker Automático (AMM).
• Aproximadamente 180 millones de dólares de respaldo financiero (≈ 3.24 mil millones MXN), con un valor bloqueado que supera varios miles de millones de dólares.

Uniswap (UNI) es uno de los proyectos DeFi más sobresalientes, ofreciendo intercambio de tokens y oportunidades de yield farming. La plataforma es completamente de código abierto y brinda abundantes recursos para desarrolladores (guías de inicio, documentación del protocolo, SDK en JavaScript, etc.) y dispone de un programa de subvenciones. Su AMM central utiliza la fórmula de producto constante, equilibrando el valor de los activos dentro de los pools de liquidez.

Fundador

Hayden Adams, quien dejó Siemens en 2017, se sumergió en Ethereum y lanzó Uniswap en noviembre de 2018. Actualmente el protocolo está en su versión V3, que permite liquidez concentrada y una gestión de riesgo más eficiente.

Inversores

Ha recibido 176 millones de dólares en financiación (≈ 3.168 mil millones MXN) de 17 inversores, entre los que destacan Andreessen Horowitz, Polychain, Paradigm y Union Square Ventures.

2) Aave: la mayor plataforma de préstamos en Ethereum

Resumen breve

• Protocolo dominante de depósito y préstamo de stablecoins, con el lanzamiento del stablecoin sobre‑colateralizado GHO.
• Popularizó el uso de los préstamos relámpago (flash loans) dentro de DeFi.

Aave (AAVE) lidera el segmento de préstamos en DeFi. En 2021 su valor total bloqueado (TVL) superó los 180 mil millones de dólares (≈ 324 mil millones MXN) y en julio de 2024 se mantiene alrededor de 130 mil millones de dólares (≈ 234 mil millones MXN). Originado como ETHLend, el protocolo se ha expandido a Polygon, BSC, Arbitrum, Avalanche, Harmony, Fantom y otras cadenas.

Fundador

Stani Kulechov, emprendedor finlandés con título en Derecho y programador desde los 12 años, fundó Aave en 2017.

Inversores

Cuatro rondas de financiación acumulan cerca de 50 millones de dólares (≈ 900 millones MXN). La Fantom Foundation es uno de los principales inversores, aportando 10 millones de dólares en mayo de 2024 (≈ 180 millones MXN).

3) Lido: el protocolo de staking líder en Ethereum

Resumen breve

• La dApp más grande en el ecosistema Ethereum y DeFi, con un TVL que superó los 300 mil millones de dólares (≈ 5.4 mil millones MXN).
• Introdujo el concepto de staking líquido, permitiendo a los usuarios obtener stETH para reutilizar en otras aplicaciones.

Lido (LDO) permite a los usuarios depositar ETH y recibir un token líquido stETH, que sigue generando recompensas de validadores. El protocolo ha destinado más de 4 millones de dólares (≈ 72 millones MXN) a auditorías de seguridad y recompensas por vulnerabilidades.

Fundadores

Konstantin Lomashuk, Vasiliy Shapovalov y Jordan Fish (Cobie) lanzaron Lido en 2020; todos poseen amplia experiencia en blockchain y criptografía.

Inversores

Dos rondas de financiación privada contaron con el apoyo de Quiet Capital, Pareto Holdings, NextView Ventures y otros ocho inversores.

4) EigenLayer: el protocolo de re‑staking de primer nivel en Ethereum

Resumen breve

• Introduce el mecanismo de re‑staking (Restaking) para mejorar la seguridad y rentabilidad de los activos en staking.
• Crea un mercado de seguridad abierto mediante autorización voluntaria y condiciones de reducción.

EigenLayer permite depositar ETH ya en staking (como stETH) u otros tokens líquidos en un pool que otras aplicaciones pueden alquilar para sus necesidades de seguridad. Los validadores eligen protocolos que ofrezcan mayor rentabilidad y seguridad, creando un mercado de servicios de seguridad guiado por precios.

Fundador

Sreeram Kannan fundó el proyecto en 2021; posee experiencia en ingeniería, ciencias de la computación y telecomunicaciones, fue investigador postdoctoral en UC Berkeley y lideró el Laboratorio de Blockchain de la Universidad de Washington.

Inversores

Hasta febrero de 2024, la ronda B recaudó más de 164 millones de dólares (≈ 2.952 mil millones MXN). Entre los principales backers se encuentran Blockchain Capital, a16z, WAGMI Ventures y Ambush Capital.

5) Ondo Finance: el mayor protocolo de activos del mundo real (RWA)

Resumen breve

• Se especializa en la tokenización de bonos del Tesoro y otros activos del mundo real (RWA).
• Desplegado en Solana, Cosmos y otras cadenas, con oficinas en varios continentes.

Ondo Finance tokeniza bonos y otros RWA para mejorar su liquidez. En junio de 2024 lanzó en Cosmos el token USDY, respaldado por bonos del Tesoro a corto plazo de EE. UU., con una tasa de rendimiento anual de aproximadamente 5.2%. El token es utilizable en más de 90 cadenas.

Fundador

Nathan Allman fundó la empresa en 2021; previamente formó parte del equipo de activos digitales de Goldman Sachs. El equipo incluye ex‑empleados de Goldman, McKinsey, BlackRock y Bridgewater.

Inversores

Tres rondas de financiación suman alrededor de 34 millones de dólares (≈ 612 millones MXN), con participación de Wintermute Ventures y Pantera Capital. Además, Ondo invirtió 95 millones de dólares (≈ 1.71 mil millones MXN) en el fondo tokenizado BUIDL de BlackRock.

6) PancakeSwap: la principal DEX en BNB Chain

Resumen breve

• La dApp más grande en BNB Smart Chain (BSC), ofreciendo comisiones de transacción extremadamente bajas.
• Compatible con Ethereum y soporta transferencias cross‑chain.

PancakeSwap (CAKE) opera bajo

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