Bitaigen Research DeFi (Finanças Descentralizadas) é um ecossistema financeiro composto por aplicativos descentralizados (dApps) construídos sobre redes blockchain, tendo o Ethereum como a plataforma dominante.
Os 14 projetos DeFi que merecem atenção em 2024 incluem Uniswap, Aave, Lido, EigenLayer, Ondo Finance, PancakeSwap, Jito, MakerDAO, Raydium, 1inch, Aerodrome, Just Lend, além das indicações de honra Indigo Protocol e Benqi.
DeFi opera em redes descentralizadas e depende principalmente de smart contracts – contratos digitais que são executados automaticamente ao cumprir condições predefinidas, sem a necessidade de intermediários. Paralelamente, organizações autônomas descentralizadas (DAO) são responsáveis pela governança e sustentabilidade dos projetos, utilizando mecanismos como votação e delegação de tokens para decidir atualizações de protocolo e alocação de recursos.
A seguir, analisamos em profundidade os projetos DeFi mais promissores para 2024, abrangendo Ethereum, Solana, BNB Chain, TRON, Base e outras cadeias principais.
Avaliamos os projetos DeFi de 2024 sob três pilares: tecnologia, governança e ecossistema cross‑chain. O artigo detalha as inovações centrais de cada protocolo, pontos de risco e posicionamento no mercado, facilitando a identificação rápida das tendências setoriais. Nas seções posteriores, há casos práticos para referência, tornando a leitura valiosa para quem deseja aprofundar o conhecimento.
1. 14 projetos DeFi que merecem atenção em 2024
1) Uniswap – a principal exchange descentralizada do Ethereum
Visão geral
- Plataforma líder de exchange descentralizada, pioneira e grande promotora do modelo AMM (Automated Market Maker).
- Conta com quase US$ 180 mi de financiamento (≈ R$ 990 mi) e valor total bloqueado (TVL) que ultrapassa dezenas de bilhões de dólares.
Uniswap (UNI) está entre os projetos DeFi mais reconhecidos, oferecendo troca de tokens e mineração de rendimentos. O protocolo é totalmente open‑source, disponibiliza amplo material para desenvolvedores (guias de início, documentação do protocolo, SDK JavaScript etc.) e mantém um programa de apoio a projetos. Seu AMM central utiliza a fórmula de produto constante para equilibrar o valor dos ativos dentro dos pools de liquidez.
Fundador
Hayden Adams deixou a Siemens em 2017, mergulhou no estudo do Ethereum e lançou a Uniswap em novembro de 2018. Atualmente, a plataforma está na versão V3, que permite concentração de liquidez e aprimoramento da gestão de risco.
Investidores
A rodada totalizou US$ 176 mi (≈ R$ 968 mi) com a participação de 17 investidores, entre eles Andreessen Horowitz, Polychain, Paradigm e Union Square Ventures.
*Para adquirir UNI, as opções de pagamento incluem PIX (instantâneo 24 h), TED ou transferência em BRL. O processo de KYC geralmente requer CPF e RG ou CNH.*
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2) Aave – a maior plataforma de empréstimos do Ethereum
Visão geral
- Protocolo consolidado de colateralização e empréstimo de stablecoins, responsável pela criação da stablecoin supercolateralizada GHO.
- Popularizou o uso de flash loans (empréstimos relâmpago) dentro do ecossistema DeFi.
Aave (AAVE) lidera o segmento de empréstimos, tendo registrado TVL acima de US$ 180 bi em 2021 e mantendo cerca de US$ 130 bi em julho de 2024. Originado do projeto ETHLend, o protocolo expandiu‑se para Polygon, BSC, Arbitrum, Avalanche, Harmony, Fantom e outras cadeias.
Fundador
Stani Kulechov, empreendedor finlandês com formação em Direito, começou a programar aos 12 anos e fundou a Aave em 2017.
Investidores
Quatro rodadas de financiamento somaram aproximadamente US$ 50 mi (≈ R$ 275 mi). A Fantom Foundation foi um dos principais investidores, aportando US$ 10 mi (≈ R$ 55 mi) em maio de 2024.
*Os tokens AAVE podem ser comprados via exchanges que aceitam PIX, TED ou BRL, mediante verificação de identidade com CPF + RG ou CNH.*
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3) Lido – o protocolo de staking líder no Ethereum
Visão geral
- Maior dApp de staking no Ethereum e no universo DeFi, já tendo ultrapassado US$ 300 bi em valor bloqueado.
- Pioneiro do conceito de staking líquido, permitindo que usuários obtenham stETH e o utilizem em outras aplicações DeFi.
Lido (LDO) aceita depósitos de ETH, emitindo o token líquido stETH, que continua a gerar recompensas de validador. O protocolo já investiu mais de US$ 4 mi (≈ R$ 22 mi) em auditorias de segurança e programas de recompensas por bugs.
Fundadores
Konstantin Lomashuk, Vasiliy Shapovalov e Jordan Fish (Cobie) lançaram o projeto em 2020, trazendo experiência consolidada em blockchain e cripto.
Investidores
Duas rodadas de financiamento privado contaram com Quiet Capital, Pareto Holdings, NextView Ventures e outros oito investidores.
*Ao adquirir LDO, considere pagamentos via PIX ou TED e esteja preparado para cumprir o KYC (CPF + RG ou CNH). Caso obtenha ganhos acima de R$ 35 000 por mês, é obrigatório declarar à Receita Federal, com alíquota entre 15 % e 22,5 %.*
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4) EigenLayer – o principal protocolo de restaking no Ethereum
Visão geral
- Introduz o mecanismo de restaking (re‑colateralização), aumentando a segurança e a rentabilidade dos ativos já em stake.
- Por meio de autorização voluntária e condições de corte, cria um mercado aberto de segurança.
EigenLayer aceita ETH já staked (como stETH) ou outros tokens de staking líquido, disponibilizando‑os para protocolos que desejam alugar segurança adicional. Validadores podem escolher protocolos que ofereçam maior retorno, gerando um mercado de serviços de segurança guiado por preço.
Fundador
Sreeram Kannan fundou a EigenLayer em 2021, possui formação em engenharia, ciência da computação e telecomunicações, foi pós‑doutor na UC Berkeley e liderou o laboratório de blockchain da University of Washington.
Investidores
Até fevereiro de 2024, a rodada B arrecadou mais de US$ 164 mi (≈ R$ 902 mi). Entre os investidores estão Blockchain Capital, a16z, WAGMI Ventures e Ambush Capital.
*Compras de tokens do EigenLayer podem ser realizadas via plataformas que aceitam PIX, TED ou pagamentos em BRL, sempre seguindo os procedimentos de KYC (CPF + RG ou CNH).*
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5) Ondo Finance – o maior protocolo de RWA
Visão geral
- Focado na tokenização de Treasury Bills e outros ativos do mundo real (RWA).
- Operando em múltiplas cadeias como Solana e Cosmos, possui escritórios em diversos continentes.
Ondo Finance tokeniza títulos e outros RWA, lançando em junho de 2024 o USDY na Cosmos, lastreado em Treasury Bills norte‑americanos de curto prazo, com rendimento anual de aproximadamente 5,2 %. O token circula em mais de 90 cadeias.
Fundador
Nathan Allman, ex‑integrante da equipe de ativos digitais do Goldman Sachs, fundou a Ondo em 2021. A equipe inclui ex‑funcionários de Goldman, McKinsey, BlackRock e Bridgewater.
Investidores
Três rodadas totalizaram cerca de US$ 34 mi (≈ R$ 187 mi), com investidores como Wintermute Ventures, Pantera Capital e um aporte de US$ 95 mi (≈ R$ 523 mi) ao fundo de tokenização da BlackRock, BUIDL.
*Para participar da Ondo Finance, os usuários podem usar PIX, TED ou transferências em BRL, mediante KYC (CPF + RG ou CNH). Lembre‑se de que ganhos superiores a R$ 35 000/mês devem ser declarados à Receita Federal, com tributação entre 15 % e 22,5 %.*
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6) PancakeSwap – a principal DEX da BNB Chain
Visão geral
- Maior dApp na BNB Smart Chain (BSC), oferece taxas de transação extremamente baixas.
- Compatível com Ethereum, suportando transferências cross‑chain.
PancakeSwap (CAKE) utiliza o modelo AMM, permitindo que usuários negociem, forneçam liquidez e ganhem rendimentos diretamente na cadeia. A versão V4 introduziu um token nativo de gas, reduziu slippage e mitigou perdas impermanentes.
Fundadores
Lançado em setembro de 2020 por uma equipe anônima que usa pseudônimos, mas já conquistou ampla confiança na comunidade DeFi.
Investidores
O projeto recebeu mais de US$ 4 mi (≈ R$ 22 mi) em financiamento, principalmente de ICONIUM, Platinum e apoio de risco da BN Labs.
*Adquirir CAKE pode ser feito via exchanges que aceitam PIX, TED ou pagamentos em reais, seguindo o procedimento padrão de KYC (CPF + RG ou CNH).*
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7) Jito – a principal dApp da Solana
Visão geral
- Maior plataforma de staking líquido em Solana, introduzindo um mecanismo inovador de leilão de MEV (Maximum Extractable Value).
- Realizou um dos maiores airdrops da história das criptomoedas.
Jito (JTO) distribui oportunidades de MEV ao validador que oferecer o maior lance, aumentando recompensas para stakers e reduzindo transações lixo. Essa solução é vista como essencial para melhorar a eficiência da rede Solana.
Fundadores
Criada pela Jito Labs, liderada pelo CEO Lucas Bruder (ex‑Ouster, Tesla) e pelo CTO Zano Shermani (ex‑engenheiro de software na Parsec).
Investidores
A rodada A de 2022, liderada por Mult1C0in Capital e Framework Ventures, levantou cerca de US$ 12 mi (≈ R$ 66 mi). Em dezembro de 2023, foi concluído um airdrop de tokens de grande escala.
*Para comprar JTO, utilize plataformas que aceitam PIX, TED ou transferência em BRL, com KYC (CPF + RG ou CNH) obrigatório.*
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8) MakerDAO – criadora da maior stablecoin descentralizada (DAI)
Visão geral
- Protocolo fundado em 2014, responsável pela stablecoin DAI, a de maior capitalização no segmento.
- Lançou o Maker RWA, permitindo investimento em ativos off‑chain.
MakerDAO utiliza smart contracts para empréstimos colaterais, permitindo a geração de DAI a partir de diversos ativos. Detentores do token de governança MKR votam parâmetros do protocolo e decisões de gerenciamento de risco.
Fundadores
Rune Christensen e o falecido Nikolai Mushegian criaram o projeto; Christensen já havia fundado uma empresa de recrutamento na China antes de migrar para blockchain.
Investidores
Recebeu cerca de US$ 80 mi (≈ R$ 440 mi) de investidores como a16z e Polychain Capital, com a última rodada concluída em dezembro de 2021.
*Os tokens MKR e DAI podem ser adquiridos via corretoras
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