Bitaigen Research En el comercio de activos digitales, la conformidad de los retiros C2C (peer‑to‑peer) recibe gran atención.
OKX y Binance revisan los extractos bancarios al efectuar retiros C2C, principalmente para prevenir lavado de dinero, estafas y otras conductas irregulares, asegurando que el origen de los fondos sea legítimo, protegiendo a los usuarios y a la plataforma, y cumpliendo con los requerimientos regulatorios.
Desde la perspectiva de cumplimiento y gestión de riesgos, analizamos por qué OKX y Binance solicitan la revisión de extractos al realizar retiros C2C, y cuál es el impacto real de esta medida en la prevención del lavado de dinero y la protección de los activos de los usuarios. Conocer los mecanismos de inspección de la plataforma le ayuda a evitar riesgos en transacciones con moneda fiat; a continuación se ofrece una guía paso a paso.
¿Para qué sirve la revisión de extractos en los retiros C2C de OKX y Binance?
La revisión de extractos es una herramienta de gestión de riesgos y cumplimiento que tiene como objetivo impedir que los usuarios se involucren en actividades ilícitas como lavado de dinero, estafas o cambio de divisas no autorizado, protegiendo la seguridad de los activos de ambas partes y satisfaciendo los requisitos de AML (Anti‑Money Laundering) y KYC (Know‑Your‑Customer) exigidos por los organismos reguladores.
Funciones específicas de la revisión de extractos
- Identificación de fondos ilícitos: mediante la verificación de los extractos bancarios se confirma la identidad del beneficiario y se evalúa si los recursos provienen de canales de alto riesgo (por ejemplo, juegos de azar, estafas telefónicas), evitando que la plataforma sea utilizada como herramienta de lavado de dinero.
- Prevención de robo de cuentas y fraude: se asegura que quien realiza la operación sea el titular legítimo, reduciendo el riesgo de que una cuenta comprometida transfiera fondos de forma no autorizada.
- Garantía de estabilidad en la transacción: se verifica la autenticidad del pago del comprador, disminuyendo disputas por cancelaciones o pagos no realizados y permitiendo que el vendedor concluya la operación con mayor confianza.
- Cumplimiento regulatorio: se alinean con las normativas internacionales que exigen a los exchanges de cripto cumplir con AML y KYC, garantizando la legalidad de los canales fiat.
- Apoyo en investigaciones y recopilación de evidencia: en caso de congelación de tarjetas u otras anomalías, los registros de extractos sirven como prueba para que la policía o la entidad financiera rastreen el flujo de fondos.
¿Cómo se lleva a cabo la revisión de extractos?
- Comunicación proactiva: preguntar al contraparte (el comerciante) acerca del origen de los fondos y confirmar que provienen de fuentes limpias.
- Entrega del extracto: enviar una captura de pantalla del extracto de los últimos 7‑10 días de la cuenta bancaria o de la aplicación de pago correspondiente, para que el vendedor pueda verificar la información.
Nota: proporcionar el extracto no elimina completamente el riesgo; la plataforma combina esta información con otras medidas de gestión de riesgos para realizar una evaluación integral.
¿Por qué la plataforma necesita revisar los extractos?
- Reducción del riesgo para la plataforma: evita sanciones regulatorias derivadas de transacciones ilícitas realizadas por usuarios.
- Construcción de confianza con instituciones financieras: un proceso de revisión riguroso permite obtener la aceptación de bancos y otras entidades, manteniendo fluidos los canales de entrada y salida de fiat.
- Mejora de la experiencia del usuario: al detectar y bloquear actividades fraudulentas rápidamente, se disminuyen los congelamientos de fondos y las disputas, ofreciendo una experiencia más segura y confiable.
Precauciones que deben observar los usuarios durante la revisión
- Titularidad con identificación oficial: la cuenta de envío y recepción debe estar a nombre del propio usuario, y la información del extracto debe coincidir con los datos de la cuenta. En México se requiere INE, y en el resto de LATAM DNI.
- Conservación de evidencia: guarde registros de la transacción, capturas de pantalla de conversaciones, y los extractos bancarios para posibles verificaciones futuras.
- Vigilancia ante anomalías: rechace pagos que no provengan de cuentas con identificación oficial o cuyo origen sea desconocido, evitando así participar en cadenas de fondos ilegales.
Guía para capturar una captura de pantalla del extracto bancario
Paso 1: Abrir la aplicación móvil del banco correspondiente
- Tarjeta bancaria: ingrese a la app móvil del banco
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