Bitaigen Research 在區塊鏈生態系統中，穩定幣憑藉低手續費、跨境支付便利以及價值相對固定的特性，已經成為連結傳統金融與數位資產的重要橋樑。它們的出現不僅提升了鏈上支付的效率，也為新手投資者提供了相對安全的入場渠道。
我們在本文中梳理了穩定幣的核心機制及其在 DeFi 中的多元角色，並評估了 2024 年最具潛力的十種虛擬資產。透過對市場格局、技術實現和生態應用的深度解析，協助讀者快速捕捉投資方向的關鍵線索，後續章節將比較各幣種的優勢與風險，值得細讀。
要點
- 穩定幣是一類透過錨定法定貨幣或其他低波動資產來實現價值穩定的加密貨幣。
- 除了用於日常交易和跨鏈匯款，它們在 DeFi 生態中同樣扮演著抵押、流動性提供等多重角色。
- 如 USDC、FDUSD 等多樣化產品的推出，體現了交易平台在提升使用者體驗方面的持續投入。
什麼是穩定幣
簡言之，穩定幣旨在抑制價格劇烈波動，其價值通常與美元、歐元或黃金等相對穩健的資產掛鉤。正因為價值可預期，它們在日常支付、商戶結算以及對沖加密市場整體波動方面擁有天然優勢。
穩定幣的種類與市值
截至 2024 年 1 月 12 日，市值最高的五種穩定幣分別是：
- 泰達幣（USDT）
- 美元硬幣（USDC）
- Dai（DAI）
- TrueUSD（TUSD）
- First Digital USD（FDUSD）
這五者合計市值約為 1295.6 億美元（約 41,459.2 億台幣），足以說明它們在整個加密市場中的關鍵地位。整體來看，全球已出現約 16 種 穩定幣，以下為 2022 年排名前十的代表項目。
1. USDT
Tether（USDT）是首批實現法幣錨定的數位資產，最初於 2014 年以 “Realcoin” 名義在聖莫尼卡上線。其聯合創始人包括 Brock Pierce、Reeve Collins 與 Craig Seller。Tether 透過提供透明度和降低交易成本，為數位資產生態注入了穩定因素。
2. FDUSD
FDUSD 由總部位於香港的 First Digital Limited（旗下子公司 FD121 Limited，品牌名 First Digital Labs）發行，採用 1:1 與美元掛鉤的模式。該幣種聲稱具備可程式化特性，可在無需第三方介入的情況下執行金融合約、托管和保險等業務，旨在降低加密市場波動並提升交易效率。幣安亦提供 FDUSD 的質押挖礦服務，作為 USDT 之外的另一選擇。依據台灣金融監督管理委員會規定，請自行評估相關法規風險。
3. TUSD
True USD（TUSD）由 Trust Token 平台發行，屬於法幣抵押型穩定幣。該代幣基於 ERC‑20 標準，資金保存在受託帳戶中，且與美元保持 1:1 的錨定關係。項目始於 2017 年，由 Raphael Kusman 創立，營運總部遍佈舊金山、加拿大和美國等地。
4. PAX
Paxos Standard（PAX）是一種基於以太坊的 ERC‑20 穩定幣，由紐約公司 Paxos 於 2012 年推出，並獲得紐約州金融服務部的監管批准。PAX 在 Paxos 生態系統中充當本地流通貨幣。
5. USDC
美元硬幣（USDC）由 Circle、Coinbase 與 Bitmain 共同發行，於 2018 年 9 月在以太坊網路上線。USDC 採用開源智能合約實現 1:1 與美元掛鉤，提供了在支付場景（如使用玉山銀行、永豐銀行、國泰世華銀行或 Line Pay）下的高度可程式化性。
6. BUSD
BUSD 由 Binance 與 Paxos 合作發行，同樣以美元 1:1 進行抵押。自 2017 年 9 月上線以來，BUSD 已在 Binance 平台上與 BTC、BNB、XRP 等多種主流幣對交易，營運總部位於馬耳他，執行長為趙長鵬（CZ）。依據台灣金融監督管理委員會規定，請自行評估相關法規風險。
7. Goldcoin
Goldcoin 是一種以實物黃金儲備為後盾的穩定幣，基於以太坊鏈構建。持有者可以免除實物黃金的保管煩惱，因為黃金由公司存放在高安全性的保險庫內，從而降低了持有風險。
8. DAI
DAI 由 Maker 協議在以太坊網路上發行，屬於抵押型穩定幣。自 2014 年由 Rune Christensen 發起以來，DAI 透過智能合約管理的抵押債務頭寸（CDP）實現價值的自動調節，無需中心化機構干預。
9. USDS
StableUSD（USDS）由加密新創公司 Stably 推出，保持 1:1 與美元的錨定。使用者可透過購買或兌換美元的方式確保該比例，並且可以用比特幣、USDT、以太坊等資產抵押以取得 USDS。
10. GUSD
Gemini Dollar（GUSD）由紐約信託公司 Gemini 發行，遵循 ERC‑20 標準並與美元等值。它將美元的信用體系與區塊鏈的技術優勢相結合，受到美國監管機構的監督。
11. HUSD
HUSD 由 Stable Universal 發行，亦為合規的 1:1 美元錨定幣。資產由受託機構托管並接受專業審計公司每月審計，基於以太坊公鏈實現透明、不可篡改的鏈上操作，旨在成為新一代金融網路的基礎設施。
2024十大潛力虛擬幣有哪些
比特幣 (Bitcoin)
作為最早出現的加密貨幣，比特幣憑藉去中心化、安全性以及稀缺性獲得廣泛認可。
以太坊 (Ethereum)
在比特幣的基礎上加入智能合約功能，以太坊為區塊鏈應用提供了更廣闊的想像空間。
瑞波幣 (Ripple)
專注於提升跨境支付效率，旨在構建更快捷的全球支付網路。
萊特幣 (Litecoin)
以更快的出塊速度和更低的手續費著稱，常被視為比特幣的「輕量版」。
波卡 (Polkadot)
提供跨鏈互操作性，致力於實現不同區塊鏈之間的資產和資訊自由流通。
卡爾達諾 (Cardano)
以永續性和可擴展性為設計目標，推動下一代數位經濟的建設。
鏈克 (Chainlink)
作為去中心化預言機網路，鏈克為智能合約提供可靠的鏈外資料。
幣安幣 (Binance Coin)
作為 Binance 生態的原生代幣，具備良好的流動性和生態支持。
多維鏈 (VeChain)
聚焦供應鏈場景，利用區塊鏈技術追蹤商品的來源與流轉。
索爾幣 (Solana)
高性能公鏈，能夠支撐大規模去中心化應用的並發運行。
透過上述對穩定幣種類與市值的梳理，以及對 2024 年潛力幣的簡要介紹，讀者可以更清晰地了解當前市場格局。雖然穩定幣在提供價值錨定方面具有顯著優勢，但其與法幣掛鉤的屬性也意味著在一定程度上呈現中心化特徵。只要在去中心化的框架下合理使用，穩定幣仍有廣闊的發展前景。
以上內容圍繞「目前有多少種穩定幣？」以及「2024 年十大潛力虛擬幣」展開，更多加密交易所資訊與深度分析，敬請關注 Bitaigen（比特根）及其後續文章。依據台灣金融監督管理委員會規定，請自行評估相關法規風險。
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